理论

充分发挥金融科技赋能作用

来源: 安徽新闻网-安徽日报 2023-01-11 09:51:59    责编: 武静

2022年中央经济工作会议指出,要着力发展实体经济,依靠创新培育壮大发展新动能。金融是实体经济的血脉,为实体经济服务是金融的天职。金融科技作为技术驱动的金融创新,是深化金融供给侧结构性改革,增强金融服务实体经济能力的重要引擎。金融业要以习近平新时代中国特色社会主义思想为指导,全面贯彻党的二十大精神,进一步增强金融业科技应用能力,充分发挥金融科技赋能作用,促进金融服务提质增效,使金融科技创新成果更好地惠及民生,推动实体经济健康可持续发展。

加快金融机构数字化转型。以数字技术为核心的金融科技将激活金融业发展新动能。一方面,在数字化赋能下,传统金融行业能够优化现有业务,实现提质增效。另一方面,通过金融、智能算法、数据的融合,金融业将数字化贯穿金融服务全流程,实现金融科技创新和金融场景创新,拓宽金融业行业边界,让金融服务内容更加多元,挖掘用户更多潜在需求,提升用户黏性和服务体验。在数字科技日新月异的今天,金融机构要想实现高质量数字化转型除了要加强政府的顶层设计和政策引导,更为重要的是各类金融机构要结合自身特点,把握好金融科技这一工具,重塑数字化时代下的底层逻辑,将数字化创新与业务充分融合,推动金融业务的经营模式、管理方式的变革和优化,提升金融核心竞争力。重点要把握好数字化转型的正确方向,实现跨行业渗透交互,发挥各自在技术、渠道、产品和服务等方面的优势,构建开放共赢的金融新生态圈。大型金融机构应凭借资金和技术优势着力开展金融科技的投入、研发、应用与推广;小型金融机构可以适当借助外部科技公司力量,加强与互联网平台、大科技公司合作,通过数据信息的有序规范共享来提高获客和风控能力。

创新数字金融产品和服务模式。金融科技赋能必须以金融产品和金融服务模式的有效应用为依托。金融科技赋能下的数字金融创新必须瞄准金融服务的薄弱环节,以突破传统金融服务的供给瓶颈。重点是要增强对科技创新、中小企业和“三农”等重点领域和薄弱环节的金融支持力度,以增强实体经济整体发展韧性。要以金融科技赋能为突破口,借助科技手段、数字技术,创新金融产品和服务模式,促进金融、科技与产业三位一体、深度融合。商业银行和保理公司等应当加快金融科技布局,充分发挥数字技术优势,深化数字供应链金融创新发展,从而为实体经济注入更多数字金融活水。相比于传统供应链金融,数字供应链金融借助物联网、大数据、人工智能等数字技术能够有效融入产业链、供应链的各个环节,从而更好掌握核心企业及供应链上关联企业的真实贸易数据等信息,进而利用企业的数字足迹(资金流、信息流和物流等信息),促进金融机构与融资主体之间的信用生成。从实践来看,支持制造业中小企业发展的数字供应链金融服务产品正在推动制造业转型升级;以农业大户、合作社等为核心的农业数字供应链金融服务模式为“三农”事业发展提供了更多资金支持。

营造适宜金融科技发展的环境。营造适宜金融科技发展的良好环境,是推动金融科技创新,提升金融服务质效的重要保障。金融科技的本质仍然是金融。营造适宜金融科技发展的环境必须遵循金融科技的本质和发展规律,除了要有利于金融科技底层技术优势的发挥,最根本的是要以服务实体经济为目标和落脚点,并且要平衡好金融科技创新与金融稳定的关系。一要创造良好的金融数字化运行条件。着力加强县域和农村地区的网络基础设施建设以及金融科技知识的普及和教育;搭建数字化金融综合服务平台,促进金融、科技与产业的数据互通、互认和有序共享;构建数据要素的交易、确权、信息保护等制度和标准,促进数字信息可信、可靠流通。二要发挥好货币政策的双重职能。要继续实施稳健的货币政策,确保金融体系流动性合理充裕,为金融科技创新发展营造良好的货币金融环境;发挥结构性货币政策工具的引导作用,促进金融科技朝着支持经济社会发展的重点领域和薄弱环节的方向创新发展。三要改进和完善金融科技监管体系。不断扩大金融市场“监管沙盒”机制的试点范围,为金融科技创新提供试错空间;运用科技手段强化金融风险识别,及时发现和报告数字金融运行异常现象,在风险可控的前提下促进金融科技创新发展;加快出台金融科技行业自律监管标准,提升金融科技管理人员素质,加强金融科技监管的国际协调与合作,提高金融科技监管效率。

彭明生 程一江

(作者单位:安徽大学经济学院;中国人民银行合肥中心支行。本文系省社科规划项目[AHSKQ2021D163]研究成果)