■ 梅 麟

最近，美团互助、轻松互助、水滴互助等知名度较高的网络互助平台陆续宣布下线。作为头部品牌的相互宝也陷入用户缩水的困境，最新一期互保分摊人数相较上一期骤降近200万。

“一人生病，众人均摊”“上亿人彼此守护”“0元加入，最高30万互助金”……近年来，由于互助成本较低、操作简单、对居民医保和商业医保起到一定补充作用，网络互助逐渐兴起。但行业发展存在诸多隐患，“无法退出网络互助服务”“参加互助，生病却不能理赔”“说好免费加入，却被定期扣钱”等投诉屡见不鲜。如今用户选择“用脚退场”，正是因为行业内存在虚假宣传、诱导加入、莫名扣费、退出难、理赔难等乱象，影响使用体验，甚至耽误用户看病治疗。在鼓励互联网创新的同时，不能忽视网络互助的潜藏风险，应结合行业特点，加强风险防范。

网络互助平台一般载体为科技公司，其经营的互助性产品虽有保险性质，却不属于保险公司，市场准入门槛较低，虽有利于吸引更多社会资源，但也造成行业“鱼龙混杂”。蚂蚁集团发布的《网络互助行业白皮书》预计，到2025年，互助参与人数将达到4.5亿人。面对庞大用户基数，只有具备专业运营资质的互助平台，才能提供优质合法服务。因此，要提高行业准入门槛，严格审核网络互助平台的注册资金、从业人员资质、经营模式等。平台应具备赔偿或费用退回机制，坚决防范假借慈善之名从事非法金融活动。通过层层筛选，对达到要求的平台颁发经营许可证，对不合规的平台“一票否决”。

目前，网络互助仍处于监管缺失状态，网络互助平台会员数量庞大，属于非持牌经营，涉众金融风险不容忽视。部分前置收费模式让平台形成沉淀资金，存在跑路风险。推动网络互助行业良性发展，需补足法律制度短板，消除监管盲区。尽快制订法规政策，对互助范围、健康告知、等待期等信息披露进行规范。立法确保平台经营者或投资者遵守契约，防止平台野蛮生长。建立奖惩分明的管理机制，推动形成扶优汰劣、诚信经营的行业风气，如对整改成效不明显或拒不改正者采取通报批评、强制暂停服务、取消准入资格等措施，向用户满意度高的平台予以政策和资金倾斜。

与掌握更多资源的平台方相比，用户面对平台随意剔除互保病种、大幅上涨分摊费用等行为，难以有效维权。这既需加大行业监管力度，也应降低用户的维权成本。相关部门应提供法律支持，维护用户的合法权益。强化社会舆论监督，曝光平台不合理行为，倒逼平台方改进服务。采用行之有效的宣传教育手段，引导公众正确选择合法合规的网络互助平台，自觉抵制夸大宣传的话术陷阱，减少“病急乱投医”遭遇风险。促进网络互助发展的制度跟得上、市场更规范、服务更完善、用户更理性，才能把互助事业做大做强，让更多人受益。