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扩大出口信用保险覆盖面,开通理赔绿色通道,加强外贸企业融资支持——
出口信保,皖企出海有“护航”
来源: 安徽新闻网-安徽日报 2020-05-11 07:30:01 责编: 徐文娟

新冠肺炎疫情发生以来,外贸企业面临着接单难、履约难、国际物流不畅、贸易壁垒增多等诸多不利因素。出口信用保险是应对出口业务可能面临的拖欠货款、拒绝付款等风险的一种对冲工具。今年一季度,中国信保安徽分公司短期险共计支持企业出口额21.62亿美元,同比增长9%。

业内人士指出,当前外贸环境下出口信用保险对于出口企业将发挥更大的支持和补偿作用,要进一步扩大短期险覆盖面,出台有针对性的专业服务,提高承保效率,创新承保模式,切实帮助企业加强出口风险管理。

创新承保模式,强化企业出口信保支持

“商家收货后,失去了联系,近400万元的货款无法收回。”宁国市上格照明电器有限公司年初遭遇了买方消失、货款拖欠,资金流转压力骤增。了解到相关情况后,中国信保安徽分公司第一时间对该案进行了定损核赔,在保险责任范围内足额赔付200多万元,切实缓解了企业的资金压力,帮助企业实现复工。

新冠肺炎疫情发生以来,出口企业的外贸风险上升。近日,记者在走访中发现,当前,外贸企业造成的损失主要集中在订单取消损失、外贸企业营业中断造成日常运营成本损失、合同无法履约造成违约责任损失、合同项目延期造成损失等方面,而出口信用保险主要承保国外限制汇兑、发生战争暴动等政治风险和买方拒收货物、拒付货款等商业违约风险,损失赔偿比例能够做到90%,可以有效化解企业遭遇的风险。

针对这些情况,3月23日,省商务厅与中国信保安徽分公司联合印发《关于充分发挥出口信用保险作用全力支持外贸企业应对新冠肺炎疫情相关影响相关举措的通知》,引导外贸企业用好用足短期出口信用保险,有效保障收汇安全。中国信保安徽分公司负责人邓成钊表示,为落实金融支持防疫抗疫政策,公司实施更加积极的承保政策,适度放宽承保条件,放宽保单续转、倒签、缴费等时限要求;对战略性新兴产业、行业龙头、自主品牌企业、垂直型龙头电商和资质良好的跨境电商企业以及海外仓出口等,在资信调查、限额申请、保单续传等方面特事特办。同时,提升风险容忍度,提高限额满足率,针对订单取消、货物拒收等疫情期间的突出情况,加大出运前风险保障,为我省企业提供充分的信用保险服务。

政策性出口信用保险,其普惠性、创新性体现在产品设计上,也体现在技术、专业优质服务等方方面面。“今年我们积极推广小微企业在政府建设的‘中国(安徽)国际贸易单一窗口’网站上投保,这是一个综合性的外经贸服务平台,2月25日至今,已有244家小微企业实现线上操作。”中国信保安徽分公司有关人士表示,一季度,公司已向小微企业支付赔款380余万元,为小微企业应对疫情影响提供了实实在在的支持。

建立理赔服务机制,保障出口企业资金链

夏世松怎么也没想到,合作多年的老客户因疫情等原因拒收货物。

“这笔货物,价值4万美元。年初以来,企业订单锐减,资金链紧张,这笔损失真的是雪上加霜。”夏世松是宣城市松源贸易有限公司的负责人,他回忆道,“3月10日,我联系了信保客户经理魏心蕙,疫情期间无法上门,他们通过视频电话了解情况,在客户经理的指导下,我们整理了索赔材料,理赔部门介入指导我们与买方沟通,设法处理货物,降低损失。”夏世松说,这些举措让企业吃上“定心丸”。4月9日企业获得损失补偿。

安徽万德羽绒制品有限公司遇到的危机同样不小——最大的客户突然破产,直接被银行接管进入破产管理,导致6.5万美元的货款无法收回。“小微企业一次遇险就会影响经营,对我们而言,这决定生死存亡。”企业负责人陈华平第一时间联系信保客户经理张道龙获取指导,没想到1个多月公司就收到了5万多美元的损失补偿,“这真是解了我们的燃眉之急啊,让企业很快恢复了生产。”

据中国信保安徽分公司理赔部门负责人蒋亮介绍,公司建立受疫情影响小微企业理赔服务机制,简化报损、索赔、定损程序,针对受疫情防控影响无法提供全套索赔材料或原件的案件,先行受理,客户经理跟进服务;对因受疫情影响未及时申报、缴纳保费或报损、申请索赔的企业,在定损核赔时结合实际情况予以酌情处理;对受疫情影响出口企业加快赔款到账速度。此外积极向出口企业发送风险提示函,指导企业排查在手订单、关注履约风险、留存必要证据。一季度共接受72家企业合计报损案件112宗,已向27家企业支付赔款近2000万元。

“对我们而言,早一天收回货款就多一分发展希望,出口信用保险给我们这样的小微企业满满的‘安全感’。”夏世松说。

加强外贸企业融资支持,解决“有订单无力接”问题

今年初,虽然疫情对外贸行业影响较大,但合肥隼鸟科技有限公司因掌握自主知识产权及核心技术并积极拓展“一带一路”沿线国家市场,订单不降反升。订单多了,也带来了苦恼,企业流动资金逐渐紧张,“多亏了3月份获得的20万元首批融资授信,这笔贷款极大地提升了我们的接单信心。”该企业负责人说。

业内人士指出,一些小微企业虽有产品、有订单、有市场,但申请贷款并不轻松。那么,合肥隼鸟科技有限公司的贷款是如何快速获得审批的呢?

“在急需资金的疫情期间,我了解到‘保单融资’,通过在线申请,很快就获得了融资批复。”该企业负责人说,“争取客户订单的关键时刻,能否解决‘弹药’不足的问题,向客户提供更具吸引力的付款条件,关系到业务的成败。‘信保贷’的推出,为我们带来了‘及时雨’。”

“信保贷”是由中国信保和中国建设银行近期联合推出的金融服务产品,具有全线上、纯信用、秒审批、利率低等特点,小微出口企业只需开通建行“跨境e+”网银平台,在投保中国信保小微信保易保单后,即可在“中国(安徽)国际贸易单一窗口”上申请出口融资。通过“银行+保险+互联网”的方式,做到了让“数据多跑路,企业少跑腿”。

据了解,我省明确要求加强对外贸企业融资支持,发挥财政资金引导作用,完善“政府+银行+信保”合作机制,扩大保单融资规模。出口信用保险不仅提供交易前调查、交易中预警、交易后风险补偿等服务,还为企业破解“融资难”和“有订单无力接”问题提供了解决途径。一季度中国信保安徽分公司为企业提供融资便利4938万美元,逆势增长4.5%。

省地方金融监督管理局有关负责人表示,出口信用保险具有较强的政策性属性,能够助力企业扩大出口规模、提升抗风险能力、加快资金周转速度,保障促进企业持续发展。目前,疫情期间,政策性出口信用保险对安徽企业走出去和产品出口的支持作用显著增强,成为当前稳住外贸基本盘、保障外贸产业链的重要政策工具。

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